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兩天500億!網貸跑路、爆雷,七月血流成河?
保險島服務
2018-07-10 14:14

跑路、爆雷、血流成河。

這個七月,注定不平靜。

7月9日,又一家網貸平臺宣布“失去控制”。36氪消息,多多理財全體員工發布公告,承認多多理財的情況已經失去控制,公司實控人和財務總監失聯,據悉兩人已準備跑路;多多理財投資款無法回款提現,投資人損失慘重。

消息一出,輿論嘩然。

要知道,從百度百科來看,多多理財并非不知名的“三無”網貸企業,而是從2012年就開始籌備、至今已有多年歷史的網貸公司。該企業更是在2015年11月8日曾榮獲“2015年度中國最誠信的互聯網金融企業”。

這不得不令人震驚!

人們漸漸發現,從今年6月開始掀起的網貸平臺跑路事件,已然成為了“說跑就跑”的現象級惡性事件。

載入史冊的爆雷潮

從歷史上看,網貸平臺不是沒有發生過爆雷潮。

2007-2011年,網貸行業從默默無聞到一夜暴富,度過了P2P發展的初創期。

2012-2013年,網貸平臺吸取發展初期的大量壞賬逾期教訓,重點發展平臺注冊地域的本地市場。

2014-2016年,我國爆發了大量的平臺跑路、項目自融等風險事件。就是在這段時期,連上市公司都自陷泥潭,多倫股份在2015年5月11日更名為“匹凸匹”,隨后成為了一樁知名“碰瓷”鬧劇,股票被ST后最終又在2018年6月19日變更為“ST巖石”。

2016年之后,金融監管層對于網貸行業集中規范整治。

然而,今年六月起掀起的這一輪網貸平臺的爆雷潮,其規模之大、范圍之廣、速度之快,讓所有人觸目驚心!相比2014年-2016年的那一輪爆雷潮,甚至有了更危險的新特征。

新特征之一:速度之快!

據網貸之家研究中心不完全統計,2018年1-6月停業及問題平臺共有323家,僅6月停業及問題平臺數量為80家,其中問題平臺63家。而進入七月之后,爆雷潮絲毫沒有減速的跡象!僅僅7月5日和7月6日兩天時間里,杭州出事的P2P平臺累計交易總額就超過了500億元,用戶數量則超過百萬人!

新特征之二:標桿企業輪番倒下!

老百姓在選擇網貸平臺做投資的時候,常常聽見這樣一句話:選擇大平臺就安全。然而,在這一輪網貸平臺爆雷潮中,急速跑路、倒下的身影里恰恰不乏大平臺。

6月16日,自稱央企背景、號稱交易量達800億元的唐小僧“爆雷”。唐小僧在網貸行業可謂大名鼎鼎,就在今年1月,唐小僧還獲得了“重點信用認證企業”稱號,而在去年12月底,唐小僧的母公司獲評上海市“2017年度誠信創建企業”。

昔日有多輝煌,倒下時就有多血腥。在場報案的投資人表示,最多投入金額有將近300萬元,小額投資者也有幾萬元的投入。一位投資人沉痛表示,這是我買房子的錢,房子的定金都交了,還有幾天就到期了,現在錢提不出來了。

無獨有偶,還有一家被視為行業標桿、被老百姓稱為“絕不會出事”的企業,也被爆出代銷理財產品逾期未能兌現的恐慌事件。這家企業就是——陸金所。

陸金所背景有多輝煌?百度百科顯示,陸金所是在上海市政府的支持下,于2011年9月在上海注冊成立的專業網貸公司,是中國平安保險(集團)股份有限公司旗下成員之一。

然而就是這樣一家企業,也在7月4日被爆出風險性事件。有消息稱,陸金所客戶購買了其代銷理財產品后,逾期未能兌現利息。陸金所回應稱,陸金所只代銷了其中的7793萬元,將積極跟進后續兌付進展。

雖然陸金所“逾期事件”的性質惡劣程度要比爆雷跑路小得多,但也立刻引起了行業內關于第三方代銷機構的責任和邊界的爭論。有業內人士認為,既然陸金所收了代銷費,就應該在金融機構的準入門檻設置上起到把關人的作用。

換言之,連有上海市政府支持、平安集團背書的“網貸正規軍”都有如此明顯、頻繁的產品逾期風險,那么更遑論是其他網貸平臺?

恐慌情緒蔓延之下,人們不禁要問一句:為什么會這樣?

在小編看來,這一輪爆雷潮的原因有多重因素,最重要的原因有兩個。

第一,不得不提的是網貸行業中仍然存在著的龐氏騙局的演繹。利用高息理財的誘惑,讓資金自動入局,再利用類傳銷的模式,拉新還舊,維系著高回報的神話。

以唐小僧為例,唐小僧的廣告投放力度屬于行業前列,每年廣告投放金額保守估計在5000萬元以上。有投資者表示,就是在唐小僧廣告的輪番轟炸下,產生了“信任”之感。但在這之外的實際情況是,在投資合同里,唐小僧募集的真實資金用途,以及還款來源和資產抵押情況均未披露。

第二,小編認為的深層次原因是,近期金融監管趨嚴,網貸備案延期,股市大跌、樓市因素等造成的資金緊張局面,都對網貸平臺產生了“擠兌風險”。在恐慌性蔓延的情況下,這也是為什么,網貸平臺出現了連頭部企業也無法幸免的局面,導致整個投資者群體都在懷疑。

令人驚悚的6月數據也證實了這一點,6月網貸平臺交易額為1535億元,環比下降7.8%,同比下降34.9%,從貸款余額來看,已經是連續九個月都在下降了。這些數據正說明,網貸行業現在的資金正在外流,用戶正在撤退當中。

小編認為,作為我們大眾來說,最該聽聽的還是銀保監會主席郭樹清的話:對于非法金融,收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。

擊鼓傳花,鼓聲總有停止的一刻。

不想做被收割本金的“韭菜”,也許最好的辦法就是,不去做幻想收割高額利息的投機者。人性,總是最難克服的。

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